سکه USD (USDC) چیست؟
یک استیبل کوین کاملاً ذخیره شده، USDC، برای اطمینان از برابری قیمت با دلار آمریکا ایجاد شد.
USD Coin (USDC) یک استیبل کوین با وثیقه فیات است، یک دارایی دیجیتال غیرمتمرکز که بر روی بلاکچین زندگی میکند و برای تثبیت ارزش خود در برابر نوسانات بازار، به یک ارز فیات (در این مورد، دلار ایالات متحده) متصل است. با این حال، USDC تنها استیبل کوین موجود در بازار نیست. یک استیبل کوین دیگر با پشتوانه دارایی (دلار آمریکا) به نام تتر (USDT) در سال 2014 توسط Tether Limited راه اندازی شد.
چه کسی پشت سکه USD است
صرافی Circle و Coinbase مستقر در بوستون، ارز USD (USDC) را در سال 2018 به عنوان بخشی از کنسرسیوم مرکز ایجاد کرد. USD Coin ادعا می کند که ارزش آن معادل یک دلار آمریکا است، به این معنی که به ازای هر USDC در گردش، یک دلار آمریکا در ذخیره نگه داشته می شود. در اصل، USD Coin سرویسی است که دلار آمریکا را توکن می کند و استفاده از آن را از طریق اینترنت و در بلاکچین های عمومی آسان تر می کند.
برخلاف ارزهای دیجیتال، سکه USD را نمی توان ضرب کرد. USDC به عنوان ERC-20، پرکاربردترین استاندارد برای برنامه های بلاکچین، در دسترس است، و آن را با سایر برنامه های غیرمتمرکز مبتنی بر اتریوم (DApps) قابل همکاری می کند. با این حال، فقط به شبکه اتریوم محدود نمی شود. در عوض، USD Coin با دیگر شبکههای بلاکچین مهم از جمله Solana، Avalanche، TRON، Algorand، Stellar، Flow و Hedera سازگار است.
USDC از زمان معرفی خود، خود را به عنوان یکی از اجزای مهم بازار استیبل کوین با نقدینگی فراوان و تجارت در صرافی های متمرکز و غیرمتمرکز در سراسر جهان تثبیت کرده است.
سکه USD چگونه کار می کند؟
هر بار که USD واریز می شود، یک قرارداد هوشمند USDC ایجاد می کند که ممکن است با یک دلار بازخرید شود.
صادرکنندگان تجاری USDC باید دارای یک یا همه مجوزهای مورد نیاز حوزه های قضایی اجرایی باشند. علاوه بر این، آنها باید از فرآیندهای ممیزی شده مبارزه با پولشویی و انطباق با الزامات گروه ویژه اقدام مالی اطمینان حاصل کنند.
آنها باید از مبادله قابل تعویض و بازخرید توکن های USDC از سایر صادرکنندگان معتبر حمایت کنند. و از گزارش های بیشتر و بررسی مشخصات تعیین شده توسط مرکز پیروی کنند. ناشران USDC همچنین باید ذخایری را با نسبت 1:1 به مقدار توکن های صادر شده نگه دارند و با تاییدیه حسابرسان عمومی واجد شرایط، مدرک ماهانه منتشر شده از ذخایر ارائه دهند.
از نظر فنی، هر بار که یک دلار واریز می شود، یک توکن USDC از طریق یک قرارداد هوشمند ایجاد می شود. علاوه بر این، هر کوین USD قابل بازخرید برای یک دلار است و توسط یک دلار یا یک دارایی به دلار (ارز فیات) پشتیبانی میشود که در حسابهای مؤسسات تنظیمشده در ایالات متحده نگهداری میشود.
برای اینکه استیبل کوینها و USDC طبق برنامه عمل کنند، طرفهای مسئول نظارت بر آنها باید قابل اعتماد و شفاف باشند. در نتیجه، Circle از Grant Thornton LLP، یک شرکت حسابداری ایالات متحده، برای حسابرسی آن حسابها و ارائه بهروزرسانیهای معمول از طریق گواهیهای ماهانه در مورد ذخایر حمایتکننده USDC استفاده میکند.
سپس، برای حفظ پشتوانه ثابت، زمانی که مصرفکننده میخواهد USDC را به دلار بازخرید کند، سکهها برای همیشه از بین میروند یا سوزانده میشوند و وجوه از ذخایر اساسی به بانک خارجی مشتری بازگردانده میشود.
ویژگی های منحصر به فرد USD Coin چیست؟
سکه USD یک استیبل کوین کاملا شفاف و حسابرسی شده است که به دلار آمریکا متصل است. و می تواند برای پرداخت های جهانی فوری، خرید کالاها و خدمات، وام دادن و استقراض بدون دخالت اشخاص ثالث استفاده شود.
سکه USD همان ارزش دلار آمریکا را حفظ می کند و آن را به گزینه ای منحصربفرد برای نگهداری یک ارز دیجیتال بدون تحمل ریسک قیمت ارزهای دیجیتال اصلی مانند بیتکوین (BTC) و اتر (ETH) تبدیل می کند. سایر ویژگی های قابل توجه USD Coin در زیر توضیح داده شده است:
- پرداختهای جهانی فوری: USDC به افراد و کسبوکارها اجازه میدهد پرداختها را در داراییهای دیجیتال 24/7 بپذیرند. در نتیجه، امکان انتقال پول از مرزهای بین المللی به همان سرعتی که ارسال پیامک وجود دارد، وجود دارد.
- خرید کالا و خدمات: خرده فروشان آنلاین به مشتریان اجازه می دهند اقلام مختلف را با استفاده از USDC خریداری کنند. به عنوان مثال، کاربران می توانند مجموعه NFT لحظات کمیاب بسکتبال را با USDC در بازارهای آنلاین معروف مانند NBA Top Shot خریداری کنند.
- وام و استقراض فوری: USDC را می توان بدون دخالت اشخاص ثالث به افراد نیازمند وام داد. به طور مشابه، می توان به طور آنی USDC را قرض کرد و در عرض چند ثانیه شروع به استفاده از وجوه کرد به جای اینکه چندین هفته برای تضمین وام صبر کرد.
مزایا و معایب سکه دلار آمریکا چیست؟
USDC پرداختهای فوری را ارائه میکند، کاربران را از نوسانات قیمت بازار ارزهای دیجیتال نجات میدهد و توسط یک شرکت حسابرسی تحت نظارت حسابرسی میشود و آن را به یک استیبل کوین شفاف تبدیل میکند. با این حال، فرصتهای افزایش قیمت را ارائه نمیدهد و سرمایهگذاران ممکن است در هنگام معامله با USDC، هزینههای تراکنش و برداشت بالایی را متحمل شوند.
یکی از مزیت های کلیدی USD Coin سرعت تراکنش است. معمولاً برای ارسال و دریافت دلار باید مدت زیادی صبر کرد. زیرا موسساتی مانند بانک ها و رویه های پیچیده آنها روند تراکنش ها را کند می کند. با این وجود، USDC اجازه تسویه و تسویه فوری پرداخت ها را می دهد.
علاوه بر این، استیبل کوین هایی مانند USDC، کاربران را از نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال نجات میدهد، زیرا ذخایر سیرکل(Circle) 100% توسط پول نقد و خزانههای خزانهداری ایالات متحده با تاریخ کوتاه پشتیبانی میشود. ذخایر USDC در نگهبانی و مدیریت موسسات مالی برجسته ایالات متحده از جمله BlackRock و BNY Mellon نگهداری می شود. علاوه بر این، مبادلات دارایی دیجیتال متعددی وجود دارد که می توان USDC را خریداری کرد. بسیاری از صرافی ها نیز امکان برداشت USDC را از طریق بلاکچین های مختلف فراهم می کنند.
علاوه بر این، با استفاده از کیف پول رمزنگاری شده، می توان به سرعت پرداخت های برون مرزی یا حواله انجام داد. به طور مشابه، می توان با وام دادن به USDC در پلتفرم های مالی غیرمتمرکز (DeFi) مانند Aave درآمد غیرفعال به دست آورد.
صرف نظر از مزایای فوق، سکه USD ممکن است یک دارایی سرمایه گذاری ایده آل برای کسانی که به دنبال کسب درآمد از دارایی های دیجیتال هستند نباشد، زیرا USDC ممکن است فرصت های بالقوه افزایش قیمت را برای کسب سود ارائه ندهد.
همچنین، برخی از صرافیها برای برداشت استیبل کوین USDC کارمزد بالایی دریافت میکنند و کارمزد تراکنشها ممکن است بیشتر از انتقال بانکی معمولی یا انتقال پی پال برای تراکنشهای کوچکتر باشد. علاوه بر این، حتی اگر پلتفرمهای DeFi برای هر وام USDC سود بیشتری ارائه دهند، همانطور که توسط سرقتهای مختلف رمزنگاری مشهود است، ریسک بیشتری دارند.
چگونه سکه دلار بخریم؟
پس از برآورده شدن نیازهای مشتری خود را بشناسید، می توان سکه USD را در صرافی های ارزهای دیجیتال خریداری کرد.
می توان USDC را در صرافی هایی مانند Coinbase، Kraken و Gemini خریداری کرد. به عنوان مثال، خرید USD Coin در یک صرافی متمرکز مانند Coinbase شامل مراحل زیر است:
- در Coinbase ثبت نام کنید و حساب خود را برای شروع تراکنش تأیید کنید.
- یک روش پرداخت مانند حواله سیمی، اعتبار نقدی یا حساب بانکی اضافه کنید.
- تجارت را با انتخاب «( )» شروع کنید. خرید در برنامه تلفن همراه Coinbase یا خرید و فروش در Coinbase.com.
- برای انتخاب USD Coin از لیست دارایی ها، “USD Coin” را در قسمت جستجوی برنامه تلفن همراه Coinbase وارد کنید. در عوض، روی پانل خرید
- در Coinbase.com کلیک کنید تا USD Coin را جستجو کرده و انتخاب کنید.
- مبلغی را که میخواهید برای تغییر ارزش به مقدار مربوط به USD Coin خرج کنید، وارد کنید.
- خرید خود را با کلیک بر روی «اکنون خرید» برای تکمیل خرید تأیید کنید.
USDC در مقابل USDT
اگرچه USDC و USDT هر دوی استیبل کوین های با پشتوانه USD هستند، اما از نظر سال راهاندازی، سازمانهای صادرکننده، سازگاری با شبکههای بلاکچین، پشتیبانی داراییها و حسابرسان تفاوتهایی با یکدیگر دارند.
USDC و USDT، استیبلکوین هایی هستند که با وثیقه فیات متصل به دلار آمریکا هستند، که برای مبارزه با نوسانات قیمت بسیار بیثبات بازار ارزهای دیجیتال معرفی شدند. اکثر صرافیهای مهم ارزهای دیجیتال USDC را ارائه میکنند.
مشابه USDT، کوین USD بومی را می توان توسط هر کیف پول یا صرافی مطابق با ERC-20 و سایر بلاکچین ها مانند Stellar، Algorand، Solana و غیره ارسال و دریافت کرد. در کنار این شباهت ها، تغییرات قابل توجه بین این دو استیبل کوین می تواند بر انتخاب کاربر تأثیر بگذارد.
در اینجا چند تفاوت بین استیبل کوین USDC و USDT وجود دارد:
توجه به این نکته مهم است که Polygon با Bridged USDC سازگار است که روی بلاکچین های لایه 2 کار می کند. با این حال، Circle USDC Bridged را صادر یا بازخرید نمی کند. نه ذخایر مربوط به USDC Circle و نه دلار آمریکا برای حمایت از USDC Bridged استفاده نمی شود. درعوض، فقط Native Ethereum USDC میتواند برای جداسازی USDC Bridged استفاده شود.
آیا سکه USD امن است؟
علیرغم این واقعیت که USD Coin تحت نظارت نظارتی قرار دارد، سرمایه گذاران باید قبل از انجام هرگونه وجهی، مزایا و معایب سرمایه گذاری در استیبل کوین ها را بسنجید.
در مقایسه USDC با USDT، USDC تابع مقررات است زیرا هر از گاهی حسابرسی می شود، و Circle در مورد عملیات خود کاملاً شفاف است. با این حال، سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال، حتی در استیبل کوین ها، معایب خاص خود را دارد. به عنوان مثال، قیمت سکه USD هرگز افزایش نخواهد یافت زیرا با دلار آمریکا مرتبط است.
این نقطه ضعف با شرطی که USDC را می توان در پلتفرم های غیرمتمرکز برای کسب درآمد غیرمتمرکز وام داد و وام گرفت جبران می شود. علاوه بر این، بستگی به مشخصات ریسک-بازده فرد و میزان سرمایه ای که می خواهد به یک دارایی خاص اختصاص دهد، دارد. همچنین، با ورشکستگی صرافیهای مورد اعتماد مانند FTX، باید به خطرات سرمایهگذاری در استیبل کوینها و ارزهای دیجیتال توجه داشت.